以“第八届中国金融科技论坛”为主题的专题会议于9月9日在北京举行。中国国际金融股份有限公司首席信息官程龙出席并发表演讲。程龙在演讲中首先回顾了去年在此论坛上分享的关于中金公司在机构业务与大模型结合方面的实践，今年则聚焦于人工智能与财富管理业务的融合探索。
程龙指出，金融行业是数据密集、知识密集和人员密集的行业，因此历来高度重视新技术的应用。金融行业的发展史，本质上是科技与业务相互促进、紧密融合的历史。每一次产业变革的背后都有金融资本的力量，同时，作为信息密集和知识密集的行业，金融业一直是先进科技最积极的应用者。他总结道，金融科技的应用经历了信息化、网络化，并正在进入当前的数字化阶段。以大模型为代表的新一代人工智能技术，作为技术革命和产业变革的重要驱动力，为金融行业带来了高质量发展的新机遇。
对于财富管理而言，大模型有利于降低信息不对称和交易成本，提升金融市场有效性，从而提升服务实体经济的绩效。它从效率和普惠两个角度赋能广大普惠客群和财富管理业务。对金融机构，它使风险定价更精准、服务成本更低；对客户，它让过去仅高净值客户能享有的服务变得人人可得，使服务更加普惠。
中国国际金融股份有限公司于2021年启动了大模型智能平台建设，2022年将大模型作为重点发展方向。公司自主建设了“九章大模型平台”，赋能各业务条线，并荣获2025年度人民银行金融科技发展一等奖。程龙从三个方面分享了在财富管理领域的探索，首先是客户助手领域。通过智慧金融服务模式，让投资更加普惠。中金公司依托专业投研基因，融合行业领先的大模型技术，建设了对客智能助手，为客户提供专业财富管理服务。公司的专业能力包括专业投研体系、千余项投资服务经验沉淀以及权威金融数据库。这些专业经验、知识、数据库与AI底座及第三方优秀底座相结合，并自研了中金点金大模型来支撑整个对客服务平台。
基于此底座，公司打造了30多个应用场景，即专业的AI Agent，覆盖95%的客户投资理财需求，提供陪伴式AI服务。客户看股票有股票分析，看新闻有事件脉络，看账户有账户诊断，做配置有资产配置建议。程龙强调，思路不是打造单一工具，而是打造一支全天候在线的AI服务团队。以股票AI分析为例，15秒内即可生成360度全方位的客户分析报告，整合金融数据、热点资讯、财报研报、技术指标等多维度信息，从基本面、消息面和技术面提供全面股票分析。在标准版基础上，还依托专业投顾能力推出进阶版，利用投顾多年专业经验与自主化策略，从短期、中期、长期角度提供更直接明确的专业投资建议。相比传统股票分析，其及时性、覆盖度和效率更高。通过大模型与专业能力结合，可为客户提供更精准、体验更优的服务。
程龙认为，大模型与客户服务结合的核心，是将传统AI工具跃迁为全场景智能伙伴。未来，公司将实现智能交易和智能配置的低门槛触达，结合客户数据打造更懂客户的投资伙伴，深入渗透各业务场景，不断提升AI专业度和智能度。
第二个领域是AI+买方投顾。中金公司在财富管理领域的特色是买方投顾业务，目标是给买方投顾装上“最强大脑”。公司的AI买方投顾平台名为RITAS AI，结合了投研、智能投顾和智能配置，为客户提供更精准的财富管理服务。该平台服务三类人群：对投研，解决数据分散、成果孤岛问题；对投顾，将客户真实需求翻译成配置方案；对客户，通过多轮对话和逻辑解读，结合配置需求和标签画像提供配置与诊断服务。平台本质是将过去的数字化生态升级为智能化中枢，用AI重塑投研框架，形成AI驱动的投研大脑。过去一个投研任务从调研到出结果需研究员忙碌大半天，现在从输入需求、搜集信息、治理信息到生成投研策略和报告，全面实现自动化、智能化，极大提升了投研体系和配置服务的效率。
除效率提升外，更重要的是沉淀。过去研究员的分析思路、过程和成果全部保留在系统中，成为可复用的企业资产。这一切落实到客户身上，就是“千人千面千时”的资产配置服务。平台融合人工智能，通过AI与人的能力结合，实现个性化配置服务。AI像导航仪，将客户需求、投研能力和市场数据串联，通过需求解析、大类配比、智能选集、组合生成、风控回测五步生成个性化方案。借助中金统一的配置方法论和AI驱动的策略，广大普通客户也能享受过去私行客户才有的配置服务。
第三个方面是投顾助手领域，目标是为投顾打造更高效的智能伙伴。公司构建了1+N+AI的智能展业引擎，通过AI打造投顾的“第二大脑”，实现从效率工具到助理、投顾产能的跃迁。过去一个投顾可能服务20至30个客户，现在通过平台，服务范围可提升十倍以上，为更多客户创造更好体验。AI重塑了投顾的完整服务流程，在了解客户、建议、执行、解释四个环节全链路赋能，配合特色AI专家团队，大幅提升效率，解决客户需求与有限人力资源间的矛盾。落地日常应用的是AI工作台和AI托管，投顾最痛苦的是信息过窄，AI工作台可自动整理一天工作重点，从通知、提醒到回访，AI托管可全部接管。上线以来，已自动化服务数万次，为每位投顾每天节省约一小时。AI工作台覆盖8大工作场景，提升生产力，让投顾从事务性工作中解放，覆盖更广泛客户。此外，AI在团队管理、业务运营、市场研究和个人知识库管理等方面全方位赋能投顾。
总结而言，AI改变的不只是工具，更是工作方式。程龙列举六个真实场景：团队管理中，AI生成周报和经营分析；业务运营中，AI自动生成物料；客户服务中，AI分身7×24小时响应。他强调，很多人讲AI+，但作为新一代人工智能技术，其作用远不止“+”，更多是“×”。“+”是在老流程上增加AI功能，而“×”是全方位重塑流程和工作方式。公司的愿景可概括为三句话：为公司配备人机结合的员工队伍，为每位员工配备数字孪生助手，为每位客户配备AI财富顾问。通过大模型等新技术，打造金融行业智能服务的新范式。
最后，程龙分享四点思考。一是大模型对金融行业竞争格局的影响既有马太效应又有乘数效应，头部机构优势明显，但AI也会放大专长，中小机构仍有弯道超车机会，大模型建设离不开证券公司数字化能力和金融专长。二是AI的价值不只是节省成本和提高效益，更多是拓展人的能力边界，让人做到过去认为不可能的事。其真正价值在于通过AI建立新业务能力、形成新收入和提升战略优势。三是避免透过后视镜望向未来，很多AI应用仍停留在过去模式上增加功能，类似在马车上装引擎，跑不出汽车速度。AI原生必须重构流程、组织和范式。四是最重要的，无论技术如何发展，真正的核心竞争力始终是“ALL in 客户”。程龙的报告到此结束。